Extrait / Introduction

Extrait / Introduction :

L’activité bancaire est un secteur stratégique dans toute économie. Elle constitue un pôle de financement primordial pour les agents économiques. Les entreprises s’endettent auprès des banques pour financer leurs investissements. Les ménages eux aussi demandent des crédits pour acheter une maison, des biens d’équipement... Certes le marché financier, et en particulier le marché boursier, commence á concurrencer le marché bancaire puisque il constitue une autre alternative pour les entreprises pour lever des fonds et un placement rentable pour l’épargnant dans certains cas. Mais vu le nombre réduit des sociétés qui ont accès à la place boursière de Casablanca, les banques restent dominantes en matière de financement de l’économie Marocaine, en dépit d’un taux de bancarisation peu élevé. L’économie Marocaine nécessite un secteur bancaire efficient qui puisse jouer un véritable moteur de financement pour les entreprises et accompagner leur processus de restructuration et d’amélioration de leur compétitivité surtout dans cette ère de globalisation et d’ouverture des marchés, ou les entreprises Marocaines seront soumises á une concurrence féroce et seules celles bien structurés vont survivre. Ainsi avec le segment du leasing, les entreprises ont la possibilité d’acquérir de nouveaux équipements pour mettre á niveau ces installations techniques. Le développement des crédits de consommations encourage la consommation et donc favorise la croissance économique. Il n'y a pas si longtemps, l'activité bancaire s'exerçait dans un environnement stable, particulièrement protégé, et ce dans le cadre d'un environnement réglementaire hétéroclite, incomplet, voire dépassé. Cependant, ces dernières années, en raison de la mondialisation, de la révolution technologique et de la déréglementation, le monde de la banque a connu de profondes mutations et risque encore d'en connaître d'autres dans les années à venir. Le système bancaire présente dans tous les pays des caractéristiques spécifiques d’environnement qui influent directement sur son activité. Suivant le degré d’ouverture de chaque pays, on se situe a des stades divers d’évolution d’une profession qui, dans l’ensemble a connu de profondes mutations ces dernières années. Pour les mêmes raisons et pour d’autres considérations internes liées essentiellement à la mise en œuvre de programme d’ajustement structurel, le Maroc a entamé dès le milieu des années 80 une importance réforme de son système bancaire qui a abouti à la quasi-libération des conditions d’interventions des banques, à la levée de l’encadrement de crédit, au décloisonnement des structures et à la promulgation en juillet 1993, d’une nouvelle loi bancaire destinée à promouvoir une concurrence saine et loyale entre les établissements des crédit. Ainsi qu’à la nouvelle loi bancaire n°34/03 en 2006 qui a renforcé le statut de BAM et a instauré de nouvelles règles prudentielles. Des profonds changements se sont accompagnés d’une admirable intégration technologique qui a complètement modifiée la structure du système bancaire dans son ensemble et le métier de banquier, dans sa gestion, son organisation, son fonctionnement mais aussi dans ses opérations et ses relations avec la clientèle. Dans ce cadre, on va présenter le système le système bancaire marocain, ses acteurs, ses caractéristiques et ses nouveaux défis.

Plan

Plan :

Chapitre 1 : Présentation du SBM Section 1 : Historique du Système Bancaire Marocain 4 A- Avant l’indépendance 4 B- De l’indépendance au PAS 5 C- Les Recommandations du PAS 7 D- La réforme du 6 juillet 1993 7 E- La nouvelle loi bancaire 2006 9 1. Les apports de la loi portant statut de Bank Al-Maghrib 9 2. Renforcement de la concertation 9 3. Principe de protection 9 4. Renforcement de la solidarité entre les établissements de crédit 10 Section 2 : structure du Système Bancaire Marocain 10 A. Bank Al-Maghrib 10 1. Les principales missions de Bank Al-Maghrib 10 2. Organisation de Bank Al-Maghrib 12 B. Les établissements bancaires 12 1. Les conditions d’accès à la profession bancaire 13 2. Les dispositions prises dans le cadre de la nouvelle réglementation bancaire 14 Section 3 : Organisation du Système Bancaire Marocain 18 A- L’organigramme du Systèmes Bancaire Marocain 18 1- Les autorités de tutelle et de contrôle 19 2- Les organes de consultation et de représentations : 22 3- Les organes de coordination 25 chapitre 2: Les établissements de crédit Section 1 : Les établissements de crédit 26 A- Présentation des établissements des crédits : 27 1- Les banques 27 2- Les sociétés de financement 29 Section 2 : les activités des établissements de crédits 32 A- L’ACTIVITE DES BANQUES 33 1. Les ressources des banques 33 2. Les emplois des banques 37 chapitre 3: Les caractéristiques des SBM Section 1 : la concentration su secteur bancaire 42 A- Diminution du nombre des établissements bancaires 42 B- La concentration de l’activité bancaire 43 1 - Concentration de l’activité des banques 43 2- Concentration de l’activité des sociétés de financement 44 3- Concentration de l’activité bancaire sur base consolidée 45 C- La concentration selon le statut de l’actionnariat 46 Section 2 : Les moyens d’exploitation 47 A- Le effectifs 47 B- Le nombre de guichets bancaires 48 Section3 : la présence des banques étrangères 50 A- Des filiales françaises : 50 B- Des participations étrangères minoritaires mais significatives : 50 Section 4 : Croissance externe ou interne 50 Section 5 : les nouveaux défis des banques marocaines 52 A- Marketing relationnel 52 B- La commercialisation des produits islamiques 52

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