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L'ingénierie financière 18892
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L'ingénierie financière
elom_38 - Mise à jour : 30/10/2009
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Niveau : Bac+5
Extrait / Introduction
Extrait / Introduction :
Dans un contexte économique et financier mutant, caractérisé par l’incertitude et l’intensification de la concurrence entre un nombre de plus en plus réduit d’entreprises modernes et performantes, ces dernières sont amenées à trouver des solution spécialisés et taillées sur mesure face à des prises de décisions de plus en plus difficiles et complexes. Cela a conduit à émerger une nouvelle approche bancaire, davantage orientée vers le conseil et les services et vers un nouveau métier, celui de l’ingénierie financière qui s’intéresse également aux chefs d’entreprises avec les montages propres à la gestion de leurs patrimoines privés et professionnels, souvent fortement imbriqués. L’ingénierie financière est une spécialisation qui se trouve à la croisée des domaines de l’actuariat, du financier, de l’économique, du juridique et du fiscal. Elle peut se définir comme l’aptitude à imaginer et à mettre en œuvre des montages financiers parfaitement adaptés aux besoins et aux objectifs spécifiques des agents économiques et au coût minimum. En effet, parler d’ingénierie financière revient à évoquer un foisonnement des problématiques extrêmement diverses : fusions et acquisitions (A&M), cessions partielles d’actifs, recomposition d’actionnariat, restructuration active et passive du bilan, réorganisation d’un groupe... sa pratique suppose en outre une bonne compréhension des processus de décisions en matière de stratégie ainsi qu’une aptitude aux techniques de négociation.Plan
Plan :
INTRODUCTION. L’INGENIERIE FINANCIERE : CADRE GENERAL L’intérêt et l’objet de l’ingénierie financière L’ingénieur financier Les opérations de l’ingénierie financière
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Exemple de page de L'ingénierie financière
Qu’est-ce que l’ingénierie financière ?
INTRODUCTION.
Dans
un contexte économique et financier mutant, caractérisé
par l’incertitude et l’intensification de la concurrence
entre un nombre de plus en plus réduit d’entreprises
modernes et performantes, ces dernières sont amenées à
trouver des solution spécialisés et taillées sur
mesure face à des prises de décisions de plus en plus
difficiles et complexes. Cela a conduit à émerger une
nouvelle approche bancaire, davantage orientée vers le conseil
et les services et vers un nouveau métier, celui de
l’ingénierie financière qui s’intéresse
également aux chefs d’entreprises avec les montages
propres à la gestion de leurs patrimoines privés et
professionnels, souvent fortement imbriqués.
L’ingénierie
financière est une spécialisation qui se trouve à
la croisée des domaines de l’actuariat, du financier, de
l’économique, du juridique et du fiscal. Elle peut se
définir comme l’aptitude à imaginer et à
mettre en ?uvre des montages financiers parfaitement adaptés
aux besoins et aux objectifs spécifiques des agents
économiques et au coût minimum. En effet, parler
d’ingénierie financière revient à évoquer
un foisonnement des problématiques extrêmement
diverses : fusions et acquisitions (A&M), cessions
partielles d’actifs, recomposition d’actionnariat,
restructuration active et passive du bilan, réorganisation
d’un groupe... sa pratique suppose en outre une bonne
compréhension des processus de décisions en matière
de stratégie ainsi qu’une aptitude aux techniques de
négociation.
L’INGENIERIE
FINANCIERE : CADRE GENERAL
Définition
de l’ingénierie financière(IF)
L’I.F.
peut être conçue comme l’ensemble des méthodes
et techniques mises en ?uvre pour viabiliser financièrement
l’entreprise au-delà de ses mutations, en préservant
la solidité de son bilan, la cohésion de son
actionnariat et l’adéquation entre finance et capital.
C’est spécifiquement l’art et la manière de
combiner et d’organiser différentes disciplines et
domaines de compétences afin de répondre au mieux aux
attentes des actionnaires ou associés, des investisseurs, des
entreprises et de leurs dirigeants.
C’est donc avant
tout une technique, une méthode d’appréhension
des entreprises et de leur environnement créée au
service de capital au sens large du terme.
Cependant, comme
toute autre technique, la maîtrise de l’I.F. s’acquiert
et se perfectionne par la pratique et l’expérience.
L’intérêt
et l’objet de l’ingénierie
financière
L’entreprise,
née de la conjonction de volontés individuelles dans la
réalisation de projet commun, ne peut survivre et se
développer que si tout au long de son parcours elle réussit
à arbitrer entre, d’une part, les intérêts
diffus sinon divergents de chacun des intervenants du capital et,
d’autre part, l’intérêt collectif qu’elle
représente ; Or, il n’est pas rare de voir des
entreprises disparaître suite à des mésententes
au sein des organes de direction, entre associés minoritaires
et majoritaires ou encore à cause de la prédominance
dommageable de l’intérêt individuel au détriment
de l’intérêt collectif.
Le rôle
essentiel de l’I.F. est d’analyser ces divers intérêts
et les forces en présence afin d’identifier une ou
plusieurs problématiques qu’il tente de résoudre
avec des instruments spécifiques à cette technique
(instruments financiers, juridiques et fiscaux).
L’ingénieur
financier
Ce
métier combine et intègre diverses spécialités
telles que l’analyse financière, la fiscalité,
l’économie d’entreprise et le droit.
En
effet, un ingénieur financier est une personne qui maîtrise
un ensemble des activités, essentiellement intellectuelles,
ayant pour objet d’optimiser un investissement financier dans
ces processus techniques de réalisation et dans sa
gestion.
Il s’agit d’un spécialiste, et
plus particulièrement de la banque, de la finance d’entreprise
et de la finance de marché qui est chargé d’établir
et optimiser des montages de financement complexes, combiner des
instruments financiers variés, faire appel à plusieurs
établissements financiers et qui accorde une attention
particulière, tout à la limitation des risques
financiers qu’à l’optimisation de la
rentabilité.
Cependant, il serait totalement illusoire
de penser que l’ingénieur financier puisse être
impartial. Au contraire, ce n’est qu’après avoir
parfaitement identifié son client qu’il cherche à
défendre ses intérêts.
Les
domaines de l’ingénierie financière
L’I.F.
est née du désir pour les uns d’acquérir
le pouvoir et de la nécessité pour les autres (ses
détenteurs) de mieux le maîtriser et l’organiser,
de le conforter en le dissociant au besoin du capital mais aussi en
structurant ce dernier et en organisant soigneusement sa
transmission.
Les
opérations de l’ingénierie financière
Les
opérations d’I.F. sont donc toutes les opérations
qui touchent de près ou de loin au capital, à son
organisation, sa structure, sa transmission voire sa création.
Pour ce faire, on retrouve, quelque soit l’opération
concernée, des points de passage obligés qui
constituent autant d’étapes d’une mission d’I.F.
c’est en premier, la collecte de toutes les données
nécessaires à la définition du contexte de
l’opération. C’est ensuite l’analyse des
informations ainsi recueillies, puis l’établissement
d’un diagnostic de la situation, lui-même souvent suivi
d’une évaluation soit de l’entreprise dans sa
globalité, soit d’éléments de cette
entreprise. Enfin, c’est le montage correspondant à
l’opération en question (fusion, transmission,
redistribution du capital, réorganisation des flux financiers
au sein d’une entreprise...) et sa validation juridique.
Une
mission bien menée suppose forcément des liens très
étroits entre diagnostic, évaluation et finalisation
juridique.
Les
montages financiers
Tout
d’abord, un instrument financier doit se familiariser avec les
outils suivants pour mener à bien sa mission :
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