Le financement des entreprises adaptations aux pme

Ce memoire je l'ai presenté en octobre 2009 pour l'obtention de ma licence en banque finance et j'ai développé les diffèrents systemes de financement existant pour les petits et moyens entreprises. J'ai essayé de ressortir les failles existantes pour le financements des pme et j'ai essayé également à proposer des differentes propositions pour que les besoins en financements des pme soient dorenavant pris en comptes
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TABLE DES MATIERES INTRODUCTION GENERALE …………………………………………………………….. Page 1 Première partie : PRESENTATION DES PME………………………………….………… Page 3 AVANT PROPOS Chapitre 1 : Cadre théorique ………………………………………………………………… Page 4 Section I : Définition de la PME …………………………………..l…………….………… Page 6 Section II : Problématique, objectif et hypothéses de travail …………………. ……………… Page 8 Section III : Pertinence du sujet et revue de la littérature……… ……….………………………..Page 9 Chapitre 2 : Cadre méthodologique ………. ……………………………..……………………… Page 12 Deuxième partie : Système de financement et besoins de financement des Petites et Moyennes Entreprises au Sénégal ……………………………….…….………….. Page 16 Chapitre 1: Besoins de Financement ……………………………….……………..……………... Page 17 1/ Besoins de financement d’investissement ………………………………………...Page 17 2/ Besoins de financement d’exploitation ……………………………………………Page 17 3/ Les besoins des PME au Sénégal …………………………………………………..Page 18 4/ Etat des lieux de l’offre de financement des banques, des IMF et des structures d’appui au Sénégal ………………………Page 19 4.1. Environnement du système bancaire et financier au Sénégal ……………..Page 19 4.1.1. Le paysage bancaire sénégalais ………………………………………...Page 19 4.1.2. L’environnement du système microfinancier au Sénégal …………...Page 22 4.1.3. Les principaux dispositifs complémentaires de financement de la PME au Sénégal………………………………………………………….. Page 22 4.2. Eléments de capitalisation sur le financement des PME au Sénégal ………Page 22 4.2.1. Segmentation de l’offre de financement en termes de volume de crédit, de types de clients et d’activités …………………………………..Page 23 4.2.2. Nature de l’offre de financement et les mécanismes y afférents ……Page 24 4.2.3. Conditionnalités liées à l’offre de financement ………………………Page 26 4.2.4. Résultats : Crédits alloués aux PME ………………………………….Page 27 Chapitre 2 : Système de financement des P.M.E. ……………………………………………….. Page 29 1) Autofinancement et financement direct : …………………………………Page 29 a-) Autofinancement : …………………………………………………… .Page 29 b-) Financement direct :……………………………………………………..Page 30 b-1) Marché monétaire :…………………………………………………Page 30 b-2) Marché financier …………………………………………………...Page 30 b-3) Financement direct par actions : ………………………………….Page 31 b-4) Financement direct par obligations : ……………………………..Page 33 b-5) Financement direct à court terme ……………………………… Page 34 2) Financement indirect :……………………………………………………. Page 34 a-) Financement indirect à court terme : ………………………………….Page 35 a-1) Financement de la trésorerie : …………………………………….Page 35 a-2) Financement des créances commerciales : ………………………Page 35 a-3) Engagements par signature : ……………………………………...Page 36 a-4) Financement du commerce international :……………………… Page 37 b-) Financement indirect à long et moyen terme :………………………..Page 38 b-1) Financement par prêt d’argent : ………………………………….Page 38 b-2) Financement par crédit-bail : ……………………………………..Page 38 Chapitre 3 : Adaptation du Systeme de Financement aux besoins des P.M.E. au Sénégal. ……Page 40 1) Processus de segmentation ……………………………………………… Page 40 a-) Choix des critères de segmentation : ……………………………...Page 40 b-) étude de chaque segment :……..…………………………………..Page 41 c-) Choix des stratégies de marché ……………………………………Page 41 2) Segmentation de la clientèle à besoin de financement :………………… Page 41 Adaptation du système de financement aux besoins de financement des PME …………………………………………………………………………………Page 42 1) Etat d’esprit : ……………...…………………………………………… Page 42 2) Modes de financement : …………………………………………………….Page 42 3) Structures de financement :…………………………………………………Page 43 Section 1 : Système de financement sénégalais des PME……………….. Page 43 Section 2 : Besoins de financement des Petites et Moyennes Entreprises au Sénégal ………………………………………………………..Page 45 Deuxième partie : Analyse et recommandations ……………………………………………….Page 47 Chapitre 1 : Analyse……………………………………………………………………………. ……Page 48 Section 1 : Analyse relative au système de financement sénégalais des PME …….…………..Page 49 Chapitre 1 : Recommandation ………………………………………………………………. ……Page 51 Section 1 : Recommandations relatives au système de financement des PME …………………..Page 51 1) Marché monétaire :……..………………………………………………………… Page 52 2) Marché financier………………………………..………………………………….. Page 52 Section 2 : Recommandations relatives aux besoins des PME …………………………………… Page 54 1) Ministère des PME, de l’Entreprenariat féminin et de la micro finance ………Page 54 2) Agence de Développement et d’Encadrement des PME (ADEPME) :………...Page 54 3) Chambre de Commerce, d’Industrie et d’Agriculture de Dakar (CCIAD) …...Page 55 4) Etude de dossier de crédit :………………………………………………………...Page 55 5) Contrainte majeure sur les financements à court terme : ………………………Page 56 6) Exigence en terme de garantie :……………………………………………………Page 56 7) Faible soutien aux PME : ………………………………………………………..…Page 56 Etablissements financiers :……………………………………………………………Page 57 Instituts de micro finance :……………………………………………………………Page 57 Marché des capitaux………………………………………………………………….. Page 57 1) Marché monétaire :……………………………………………………..… Page 57 2) Bourse Régionale des Valeurs Mobilières (BRVM) :………………….Page 58 Structures d’appui aux PME : ………………………………………………………..Page 58 Points sur les différents problèmes :………………………………………………..Page 58 Conclusion ……………………………………………………………………………………………..Page 60 Abbreviation ………………………………………………………………………………………… Page 62 Bibliogaphie et Webographie ……………………………………………………………………….Page 64
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